Как получить ссуду от Сбербанка: размеры процентной ставки

Получение кредита – это важный шаг, на который необходимо идти только в случае полной уверенности в собственной платежеспособности. Поскольку гражданину в конечном итоге придется отдать не только само тело кредита. Под телом кредита в данном случае подразумевается та сумма, которая была получена на руки. Речь идет так же и о выплате причитающихся кредитной организации процентов за использование полученных средств.

лупа

Каждый гражданин должен самостоятельно выбрать тот банк или организацию МФО, в которой будет оформлен кредит. Однако важно при этом понимать, что наиболее выгодной является ссуда в Сбербанке. Эта кредитная организация предоставляет клиентам выгодные условия сотрудничества. В том числе, и низкую процентную ставку.

Можно ли взять ссуду в Сбербанке

Любой работник банка посоветует гражданину, прежде чем оформить заявку на получение кредита, внимательно изучить все предложения. И это вполне правильный подход к делу, который гарантирует получение наилучшего результата. Но в случае, если планируется сотрудничество именно со Сбербанком, прогадать сложно. Этот банк частично является государственным. Следовательно, значительный процент акций находится в руках у государства. А поскольку обязанность государства заключается в беспокойстве о гражданах, Сбербанк предоставляет им достаточно выгодные условия для сотрудничества.

можно взять?

Оформить ссуду в этом финансовом учреждении может практически каждый желающий. Однако, ключевое слово здесь «практически». Как и любая другая организация, Сбербанк выдвигает ряд требований к потенциальным заемщикам. Они могут отличаться в зависимости от того, какой именно кредит интересует заемщика. Поэтому взять ссуду смогут только те граждане, которые будут полностью удовлетворять требованиям, выдвигаемым организацией.

Хотя в некоторых случаях определенные исключения все же возможны. Ведь Сбербанк оставляет за собой право самостоятельно принимать решение относительно того, какие заявки одобрять, а какие нет. Именно по этой причине нередко сотрудники Сбербанка предлагают заемщикам все-таки подавать заявки даже в случае, если они не удовлетворяют какому-то конкретному требованию.

условия

Условия и требования по ссудам Сбербанка

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность воспользоваться двумя программами кредитования: потребительский и ипотечный кредит. Потребительский выдается на любые цели и на хороших условиях. Ведь в данном случае заемщик получает до 5 млн. рублей под 11,7% годовых. Срок кредитования составляет максимум 5 лет. Процентная ставка указана минимальная, но она изменяется в зависимости от конкретных условий.

Так же потребительский кредит предполагает использование такой услуги как рефинансирование. С ее помощью объединяется сразу несколько кредитов в один. Но минимальная сумма займа несколько ниже, чем в случае оформления потребительского кредита – 3 млн. рублей. Но срок кредитования при этом составляет уже не 5, а 7 лет. Процентная ставка немного ниже – от 11,5%.

Обратите внимание, что оформить потребительский кредит могут и владельцы подсобного хозяйства. Условия кредитования для владельцев ЛПХ сильно отличаются: размер ссуды не более 1,5 миллиона рублей, сроккредитования от 3 до 5 лет, процентная ставка – 17% годовых. Кроме того, можно оформить и нецелевой заем. Но при этом придется заложить недвижимость в Сбербанк. Размер ссуды напрямую зависит от стоимости залогового имущества. Процентная ставка достаточно высокая – 12% годовых.

Ипотечные кредиты Сбербанка на сегодняшний день достаточно популярны и востребованы, поэтому банк делает все возможное, чтобы привлечь клиентов и предоставить им возможность оформить максимально выгодный заем. Существует огромное количество разнообразных программ ипотечного кредитования. Минимальная процентная ставка для таких кредитов составляет 6%, а максимальная – 10%. Все зависит от того, какой вид недвижимости приобретается. Например, самая низкая ставка устанавливается на приобретение новостроек.

Требования к своим заемщикам Сбербанк предъявляет не слишком строгие. Существует три основных требования: возраст, трудовой стаж и платежеспособность. Ссуды выдаются гражданам, достигшим возраста 21 год и не старше 75 лет. Трудовой стаж на момент оформления ссуды должен составлять не менее 1 года, а на одном месте – 6 месяцев. Причем для граждан, оформляющих ипотеку, это требование жестче – не менее 5 лет стажа. Что касается платежеспособности, то она должна быть подтверждена документально.

телефон и деньги

Что нужно чтобы взять ссуду в Сбербанке

Неоспоримым преимуществом сотрудничества с этим банком является минимальный пакет документов, необходимых для оформления займа. Чтобы получить ссуду, клиенту требуется написать заявление-анкету, а также прикрепить к ней такие документы:

  • паспорт гражданина РФ – необходим для идентификации;
  • трудовую книжку – с ее помощью будет подтвержден факт трудоустройства и наличия стажа;
  • справка о доходах – она предоставляется по двум формам. Поэтому следует заранее уточнить этот вопрос у представителей Сбербанка;
  • документы, подтверждающие право собственности – необходимы только в случае, если ссуда оформляется с обеспечением, то есть имущество будет в дальнейшем находиться под обременением.

Важно! Для мужчин до 27 лет обязательным является и наличие военного билета, семейные пары с детьми должны представить дополнительные документы – свидетельство о браке и рождении ребенка. Если кредит оформляется с привлечением поручителей, то они должны предоставить аналогичный пакет документов.

пенсионер

Как взять ссуду пенсионеру в Сбербанке

Программы кредитования постоянно меняются и совершенствуются. И это хорошо, поскольку раньше пенсионерам было сложно получить ссуду, но сегодня такая возможность все-таки появилась у большинства из них. Разумеется, чтобы оформить ссуду, лицам пенсионного возраста необходимо соответствовать ряду требований:

  • наличие карты Сбербанка – лучше, чтобы именно на нее гражданин и получал пенсионные отчисления. В таком случае процентная ставка будет гораздо ниже;
  • возраст – взять потребительский кредит смогут только лица, не достигшие возраста 70 или 75 лет для оформления ссуды с залоговым имуществом;
  • трудовой стаж – общий должен составлять не менее полугода, на одном месте – не меньше 3-х месяцев.

Важно! Процедура оформления заявки ничем не отличается от той, которую используют трудоспособные граждане, не получающие пенсионных выплат.

для жилья

Взять ссуду в Сбербанке на покупку жилья

Ипотечные программы кредитования могут похвастаться наиболее широким выбором, предоставляемым заемщикам. Ведь существует сразу несколько вариантов возможной ссуды, и каждый клиент должен выбрать тот, который ему больше подходит:

  • покупка квартиры в новостройке – достаточно выгодное предложение, поскольку квартиру можно приобрести под 7,4% годовых;
  • приобретение недвижимости на вторичном рынке от Сбербанка– минимальная процентная ставка составляет 8,9%;
  • ипотека под материнский капитал – новая программа, которая предусматривает использование полученного матерью сертификата. Процентная ставка составляет минимум 8,9%;
  • ссуда на строительство жилья – заемщик может рассчитывать на процентную ставку в размере 10% годовых;
  • военная ипотека – ее оформить могут только военнослужащие, и им придется платить по 10,9% от полученной суммы банку.

Как рассчитать ссуду в Сбербанке

Чтобы рассчитать полную стоимость кредита, оформляемого в Сбербанке, совсем не обязательно обращаться напрямую к работникам банка. Ведь организация предоставляет своим клиентам возможность воспользоваться новым сервисом – онлайн калькулятор кредитов. Он имеет простой интерфейс, поэтому никаких сложностей с его использованием не возникнет.

для ип

Ссуда ИП в Сбербанке

Большая часть банков считают ИП проблемными клиентами, поэтому процент отказа по заявкам большой. И хотя Сбербанк более лояльно к ним относится, это не отменяет того факта, что отказ все-таки можно получить. Всего существует два вида целей, на которые можно взять ссуду: на текущие нужды и для развития бизнеса. Программы кредитования могут быть самыми разными:

  • ссуда без залога и поручителей – срок кредитования составляет 36 месяцев, получить можно максимум 3 миллиона рублей под 19,5% годовых;
  • кредит под залог – годовая ставка здесь значительно выше и составляет от 16 до 23%, но получить можно до 5 млн. рублей на 3 года;
  • кредит наличными – получится взять лишь с поручителем и сроком до 5 лет. Размер ссуды небольшой – до 1 млн. рублей.

Оформляя кредит для ИП, требуется быть готовым к тому, что банк потребует открыть расчетный счет, чтобы подтвердить функционирование бизнеса, а также годовую выручку заемщика.

Анастасия / автор статьи
Ведущий специалист в крупном банке. Стаж работы более 8 лет.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: