Виды программ кредитования от Сбербанка

В настоящее время Сбербанк является одним из лидеров среди финансовых организаций, которые предоставляют услуги по кредитованию. Потенциальные заёмщики могут подобрать подходящий вариант из имеющихся предложений. Рассмотрим, какие виды кредитов предоставляются в Сбербанке.

кредит

Особенности кредитования в Сбербанке

Банковская организация предоставляет заемные денежные средства согласно установленным правилам. Заёмщик должен отвечать определенным требованиям, в зависимости от выбранной программы кредитования. Далее представлены основные моменты при оформлении долгового соглашения в Сбербанке.

Базовые условия выдачи

Выдача кредитных денежных средств допускается при наличии гражданства РФ. При этом к заёмщику предъявляются такие требования:

  • Возраст потенциального клиента должен находиться в пределах от 21 года до 75 лет. При участии в специализированных программах кредита возрастное ограничение снижается до четырнадцати лет.
  • Наличие соответствующего уровня доходов при действующем рабочем месте. На нем требуется проработать не менее шести месяцев.
  • Наличие положительной кредитной истории.
паспорт и снилс

Необходимые документы

Для того чтобы потенциальному заёмщику претендовать на получение кредитных денежных средств в Сбербанке, понадобится собрать определенный пакет документации. Из основной документации потребуется предоставить:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справки, подтверждающие платежеспособность.
  • Заверенную копию трудовой книжки.
  • При оформлении займа с обеспечением потребуется предоставить данные о поручителе или документы о собственности.

Обеспечение кредитов

В Сбербанке получится оформить займ с предоставлением обеспечения. Для этого можно использовать два варианта. Первый предполагает нахождение нужного количества поручителей с соответствующим уровнем дохода. Их возраст должен составлять не менее двадцати одного года.

Вторым вариантом является предоставление в залог рентабельной собственности. К ним относятся жилищные помещения, гаражи или земельные участки.

методика

Методика расчета процентных ставок

Банковская организация использует несколько методик расчета процентных ставок:

  • Ежемесячный возврат части заёмных денежных средств с внесением платы по начисляемым процентам. Методика предполагает вычисление изменяющегося размера ежемесячного платежа на протяжении действия долгового соглашения. Первый платеж будет иметь наибольшую величину с последующим уменьшением платежа.
  • Аннуитетный метод расчета позволяет вычислить фиксированную величину ежемесячного платежа по долговому обязательству.
отказ

Основания для отказа в кредитовании

Любая заявка на получение заёмных денежных средств в Сбербанке рассматривается сотрудниками кредитного отдела. Причинами для получения отказа послужат такие факторы:

  • Наличие отрицательных отметок в кредитной истории, полученных по различным причинам. При этом не имеет значения, в какой финансовой организации было оформлено долговое соглашении.
  • При наличии судимости или разнообразных административных нарушений, которые могут показаться банковской организации подозрительными.
  • Наличие действующих долговых обязательств со значительной суммой задолженности.

Виды кредитных продуктов

В Сбербанке имеются разнообразные программы кредитов. Они предоставляются на разных условиях и для решения конкретных задач. Потенциальный заёмщик может подобрать вид кредита с помощью банковских работников. Далее представлены действующие программы кредитования в Сбербанке.

кредитки

Кредитная карта

Клиентам Сбербанка предоставляется оформить пластиковый платёжный инструмент. Заёмные денежные средства зачисляются на расчетный счёт кредитки. Банковская организация предоставляет разнообразные условия обслуживания и размер доступного лимита.

В зависимости от выбранной программы кредита может присутствовать или отсутствовать плата за обслуживание пластика. Максимальный лимит кредитования по кредитной карте Сбербанка составляет три миллиона рублей. При этом наиболее доступным является лимит размером до шестисот тысяч рублей. Практически для всех кредиток предоставляется льготный период в количестве пятидесяти дней. Размер процентной ставки за использование заёмных денежных средств зависит от выбранной программы кредита.

поручитель

Потребительское кредитование

Для получения заёмных денежных средств с помощью потребительского кредита можно использовать несколько вариантов. Среди них:

  • оформление долгового обязательства без обеспечения;
  • с привлечением поручителей;
  • с предоставлением залогового имущества.

Важно! Получение займа не требует целевого подтверждения. Годовая процентная ставка назначается для каждого случая индивидуально. Её размер зависит от длительности действия долгового соглашения и предоставляемой заемной суммы.

Необеспеченные кредиты

Сбербанк предоставляет возможность оформить займ без обеспечения. При этом заёмщик должен отвечать требованиям по платежеспособности. Срок действия долгового соглашения составляет от трёх до шестидесяти месяцев. Размер назначаемой годовой процентной ставки зависит от срока действия кредитного договора и предоставленной заемной суммы. Она варьируется в пределах от 13,9 до 20,9%. Заёмщик может претендовать на предоставление не более трёх миллионов рублей.

человек

Заем с поручительством частных лиц

Кредитование с привлечением частных лиц в качестве поручителей позволяет оформить долговое соглашение сроком до пяти лет. К поручителю предъявляются определенные требования по уровню платежеспособности и возрасту. Он должен составлять не менее двадцати одного года.

Важно! Предоставляемая заемная сумма зависит от уровня доходов заёмщика и поручителей. Привлекая поручителей, заёмщик получает возможность снизить годовую процентную ставку. Размер максимальной кредитной суммы ограничивается пятью миллионами рублей.

под залог

Нецелевая ссуда под залог имущества

Воспользоваться программой кредита без подтверждения целевого назначения можно, предоставив залог в виде недвижимости. Для этого подходят следующие варианты:

  • земельный участок;
  • гараж;
  • жилая площадь.

Допускаются варианты, когда жилое помещение или гараж находятся на земельном участке. Программа кредита позволяет оформить займ сроком до двадцати лет.

поле

Кредит владельцам ЛПХ

Сбербанк участвует в поддержке малого бизнеса. С этой целью была разработана программа кредита для владельцев личного подсобного хозяйства. При этом потребуется предоставить выписку из подхозяйственной книги. Величина предоставляемых кредитных денежных средств варьируется в пределах от тридцати тысяч до полутора миллионов рублей, на срок от 3 до 60 месяцев.

Первоначальная годовая процентная ставка составляет 17%. Для получения лучших условий кредита понадобится предоставить обеспечение по займу в виде поручителя или залогового имущества.

фуражка

Кредит для участников НИС

Этот вид кредита предоставляется для военных, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы. Денежные средства предоставляются на личные цели. Договор долгового соглашения рассчитан на срок от трёх до шестидесяти месяцев. При этом максимально возможная предоставляемая заемная сумма составляет один миллион рублей.

Если сумма займа составляет менее полумиллиона рублей, то предоставлять обеспечение не требуется. В остальных случаях понадобится найти поручителя, который является физическим лицом с соответствующим уровнем дохода.

Заем на рефинансирование

Услуга по рефинансированию предоставляется Сбербанком относительно недавно. С её помощью можно получить заемные денежные средства для погашения долговых обязательств, взятых в других банковских компаниях. При этом получится одновременно закрыть несколько кредитов. Главным преимуществом является то, что новый кредит оформляется с меньшей процентной ставкой.

ипотека

Ипотечное кредитование

Ипотечные программы кредита от Сбербанка позволяют приобрести строящиеся, готовые объекты недвижимости или направить кредитные средства на строительство жилого помещения. Для погашения задолженности предоставляется до тридцати лет. Процентная ставка зависит от величины вносимого первоначального взноса. Его размер должен составлять двадцать процентов от стоимости покупаемого жилья.

Допускается использовать различные варианты государственной поддержки. Заёмные денежные средства выдаются с предоставлением залогового имущества. В его качестве выступает приобретаемая недвижимость.

образование

Кредит на образование

Получить займ на образование могут студенты, обучающиеся на платной основе. Долговое соглашение оформляется с государственной поддержкой. В этом случае годовая процентная ставка будет значительно ниже. Для получения кредита на образования понадобится предоставить договор об оказании платных услуг. Он заключается с учебным заведением, в котором планируется проходить обучение.

Заёмные средства не выдаются на руки, а перечисляются непосредственно на лицевой счёт учебного заведения. Долговое соглашение оформляется на срок от года до одиннадцати лет. При этом на время обучения заёмщик освобождается от внесения платежей по погашению основной части задолженности. Также ему предоставляется трехмесячный срок на поиск работы после окончания обучения. В дальнейшем выплаты осуществляются в полном размере.

Анастасия / автор статьи
Ведущий специалист в крупном банке. Стаж работы более 8 лет.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: