Как оформить кредит для студента в Сбербанке: пошаговые рекомендации

Для получения работы с высоким уровнем дохода требуется иметь соответствующий уровень образования. Ограниченное количество бюджетных мест в образовательных учреждениях значительно усложняет жизнь абитуриентов. Для того чтобы стать студентом, требуется оплатить обучение в учебном заведении. Но не все имеют финансовые средства для оплаты данной услуги. В этом случае может помочь студенческий кредит, оформленный в Сбербанке. Рассмотрим схему выдачи данного займа, предоставляемые условия и требования к заёмщикам.

студенты

Можно ли взять кредит студенту

Оформить долговое соглашение с банковской организацией студентам достаточно проблематично. Это обусловлено низким показателем платежеспособности, а также отсутствием истории по кредитам. Но при этом возможности всё-таки существуют. Для увеличения вероятности одобрения заявки на предоставление заёмных денежных средств, студентам рекомендуется оформить микрозайм в микрофинансовых организациях. После его погашения студент получит положительную кредитную историю.

Естественно, что претендовать на получение ипотечного или автомобильного кредита студентам не получится. Для них предлагаются специальные программы кредитования: молодежная кредитка и студенческий кредит на обучение. Также можно попробовать оформить стандартный потребительский займ.

При использовании целевого кредитования на обучение студенты могут рассчитывать на государственную поддержку. Это позволит получить кредит с низкой процентной ставкой и без подтверждения платежеспособности. Такой вид кредитования рассчитан на длительный срок. При этом студент освобождается от погашения основной части ссуды до момента окончания своего обучения.

После этого ему предоставляется трехмесячный срок для поиска работы. По окончании данного периода времени студент обязан начать выплачивать задолженность с учётом основной суммы кредита.

мешок и студент

Какие банки дают кредит студентам

В связи с большими финансовыми рисками, выдачей кредитных средств студентам занимается ограниченное количество банковских организаций. Данную услугу готовы предложить следующие финансовые компании:

  • Сбербанк;
  • Хоум кредит;
  • Тинькофф банк;
  • Ренессанс кредит;
  • МКБ;
  • Совкомбанк.

При выборе потребительского займа студентам придется соглашаться на выплату значительной процентной ставки. Это обусловлено их низким показателем платежеспособности. Для увеличения шансов на одобрение займа следует отправлять сразу несколько заявок на кредит в различные финансовые организации. Это получится сделать с использованием возможностей интернет-ресурсов.

мелочь

Как получить кредит студенту

Предоставление кредитных средств студентам возможно по двум программам. Это потребительский займ и ссуда на оплату обучения. Для получения первого вида кредитной суммы понадобится предоставить обеспечение в виде поручителя или залогового имущества. Этот вид кредитования является наиболее распространенным среди студентов. Это обусловлено отсутствием необходимости в подтверждении целевого использования кредитных денежных средств.

Для получения банковского займа на оплату обучения потребуется пройти поэтапный путь. Он будет состоять из поиска учебного заведения, составления с ним договора о перечислении денежных средств при помощи кредита и заключения долгового соглашения с банковской организацией.

Условия кредитования и требования к студентам

Для различных видов кредитования студентов в Сбербанке выдвигаются соответствующие требования и предлагаются определенные условия. Банковская компания предоставляет возможность студентам оформить потребительский кредит с обеспечением и займ на оплату образовательных услуг.

студент

Потребительская ссуда выдаётся с обязательным условием подтверждения платежеспособности. Для этого понадобится найти двух поручителей с соответствующим уровнем дохода. Они должны иметь гражданство РФ и не являться юридическими лицами. Если студент находится в возрастной группе до двадцати одного года, то в качестве поручителей можно привлечь родителей при наличии у них стабильного дохода. Также потребуется наличие действующего трудового стажа у самого студента, сроком не менее четырех месяцев. При этом необязательно оформлять страховку по долговому соглашению.

Кредитные средства предоставляются на следующих условиях:

  • минимальный размер кредита составляет 45 тысяч рублей, а максимальный — три миллиона рублей;
  • отсутствуют комиссионные сборы;
  • денежные средства предоставляются с начислением процентной ставки в размере от 19,5 до 24,5%;
  • длительность действия долгового соглашения может составлять от трёх до шестидесяти месяцев;
  • нет мораториев на осуществление частично досрочного погашения займа.

При оформлении образовательного займа, Сбербанк предлагает такие условия:

  • срок действия долгового соглашения может составлять от одного месяца до одиннадцати лет;
  • денежные средства выдаются под 12 процентную годовую ставку;
  • сумма кредитования должна составлять не менее 45 000 рублей;
  • не предусмотрено начисление комиссионных сборов.

Для данного вида кредитования потребуется предоставить обеспечение в виде поручительства или залогового имущества. Сбербанк может перевести всю требуемую сумму на счёт образовательного учреждения единовременно или осуществлять выплаты частями. Если долговое обязательство оформляется с государственной поддержкой, то студенту не потребуется предоставлять обеспечение. На время обучения студенту предоставляется отсрочка от внесения платежей по основной части долга. Данный срок можно увеличить ещё на три месяца, что позволяет найти работу по завершении обучения. В дальнейшем осуществляется выплата с учётом основной части задолженности.

Ещё одним вариантом для получения кредитных средств студентам является оформление кредитной карточки. В этом случае требуется, чтобы возраст заёмщика составлял не менее 18 лет. Кредитка предоставляется на следующих условиях:

  • процентная ставка в размере 24%;
  • пятидесятидневный льготный период;
  • ежегодный взнос платежа в размере 750 рублей за обслуживание карты;
  • кредитный лимит может составлять от 3000 до 200000 рублей.

Важно! При этом потребуется иметь действующий трудовой стаж длительностью не менее полугода.

зачетка

Необходимые документы

Для оформления потребительского займа в Сбербанке студенту понадобится предоставить следующий пакет документации:

  • паспорт гражданина РФ;
  • анкету с заполненными полями по форме банка;
  • заверенную ксерокопию трудовой книжки или трудового договора;
  • документы поручителей с предоставлением справок, подтверждающих платежеспособность. Если в качестве поручителей выступают родители студента, то понадобится предоставить свидетельство о рождении.

Данный вид кредитования доступен исключительно с предоставлением поручителя.

Также Сбербанк предлагает оформить образовательный займ. Для этого требуется представить такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заполненную анкету заявку, составленную по форме банка;
  • документы на залоговое имущество;
  • договор с образовательным учреждением с указанием требуемой суммы для оплаты обучения.

Важно! Оформление кредитки доступно при наличии паспорта гражданина РФ, ксерокопии трудовой книжки и справок о доходах.

учитель

Порядок выдачи кредита студентам в Сбербанке

Процесс выдачи кредитных денежных средств студентам отличается в зависимости от выбранной программы кредитования. После предоставления всех требуемых документов в банковскую организацию начинается процесс рассмотрения заявки. Для этого может потребоваться два и более рабочих дней. При получении одобрения от Сбербанка, со студентом заключается соответствующее долговое соглашение с последующим предоставлением кредитных средств.

Если оформляется потребительский кредит, то выдача может осуществляться наличными непосредственно в банковском отделении или перечисляться на указанный лицевой счёт. При оформлении кредитной карточки студенту выдаётся готовый пластиковый платёжный инструмент с установленным размером кредитного лимита.

Образовательные займы не предусматривают прямую выдачу денежных средств студентам. Кредитные средства перечисляются безналичным платежом на расчетный счёт образовательного учреждения.

лайфхаки

Полезные лайфхаки

При возникновении необходимости в оформлении образовательного кредита, следует знать:

  • для увеличения шансов на одобрение займа следует отправлять заявки одновременно в различные банковские компании;
  • при использовании кредитки, следует погашать займ в пятидесятидневный срок, что позволит сэкономить на выплате процентов;
  • при оформлении потребительского займа, сроком действия до двух лет, будет назначена значительно меньшая величина процентной ставки.
Анастасия / автор статьи
Ведущий специалист в крупном банке. Стаж работы более 8 лет.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: