Процедура рефинансирования автокредита в Сбербанке

Когда человек покупает автомобиль в салоне, нельзя сказать, что ему предлагают выгодный кредитный продукт. Как правило, такие автокредиты имеют не слишком большой срок погашения и внушительный процент. Счастливый владелец нового автомобиля может, конечно, продолжать платить кредит, а может воспользоваться услугой рефинансирование автокредита для физических лиц от Сбербанка и заметно облегчить себе жизнь.

зеленый кредит

Особенности рефинансирования автокредитов в Сбербанке

Рефинансирование – это получение нового кредита на покрытие старого, причем новый дается на более выгодных условиях. Особенно хорошо, если ставка по новому кредиту будет не менее чем на 5% меньше. Так заметно снизится ежемесячный платеж и человек сможет быстрее расплатиться с долгом.

Преимущества рефинансирования автокредита в Сбербанке:

  • Снижение ежемесячных платежей.
  • Возможность избавиться от обременения на автомобиль (при оформлении автокредита, средство передвижения находится в залоге у банка).
  • Совместно с автокредитом можно покрыть еще какие-либо кредиты других банков, если они имеются, и платить всего один в Сбербанке. В совокупности можно покрыть не более 5 кредитов.
  • Программа рефинансирования весьма привлекательная, не в последнюю очередь радует то, что по ней не предусмотрены никакие комиссии и дополнительные условия.
  • Оформляя рефинансирование своего автокредита в Сбербанке, можно использовать его на любые цели – не обязательно это будет погашение автокредита.
  • Давние клиенты Сбербанка, а так же все те, кто получает заработную плату или пенсию на счет в Сбербанке, имеют первоочередное право на получение индивидуальных программ с еще более выгодными, льготными условиями.
  • Средства из Сбербанка на погашение автокредита или любых других займов переводятся абсолютно бесплатно.
  • Не менее важно и то, что по перекредитованию не потребуется обеспечение.

Важно! Не существует какой-либо фиксированной процентной ставки на рефинансирование автокредита. В каждом конкретном случае она может быть разной, это зависит от сроков погашения и самой заемной суммы.

Если, к примеру, эта сумма будет менее 300 тысяч рублей, то можно рассчитывать на ставку в 11,5% при сроке погашения в 5 лет. Когда срок немного меньше и составляет 3-60 месяцев, то и ставка будет немного больше – до 12,5% (сумма до 500 тысяч рублей). Более подробно можно все рассчитать с помощью удобного и понятного всем онлайн-калькулятора.

Возможные недостатки рефинансирования автокредита:

  • В Сбербанке их нет, но какой-либо другой банк может взимать комиссии при рефинансировании, а это негативным образом скажется на ожидаемой выгоде от перекредитования.
  • При большом действующих количестве кредитов у заемщика, может потребоваться не одна процедура рефинансирования, а несколько штук.
  • В некоторых банках не допускается досрочное погашение автокредита, что делает процедуру рефинансирования невозможной.
  • Если последняя выплата уже совсем скоро, то рефинансирование сразу становится невыгодным. Выгода будет, если платить еще не менее 4-5 лет.
условия машина

Действующие условия рефинансирования в Сбербанке для автокредитов

По рефинансированию автокредита в Сбербанке действуют следующие условия:

  • Пререкредитование допускается только в рублях.
  • Минимальная сумма рефинансирования автокредита составляет для жителей Москвы – 45 000 рублей, для всех остальных регионов – 15000 рублей.
  • Максимальный размер по всем задолженностям в совокупности не должен превышать 1 миллиона рублей. В отдельных случаях будет оформлено рефинансирование на сумму, не превышающую 3 миллиона.
  • Перекредитование оформляется только на срок от 3 месяцев до 5 лет. Предельный максимум – 7 лет.
  • При подаче заявки на рефинансирование, Сбербанк обязательно проверяет то, как выплачивался кредит в другом банке, не было ли задержек и случаев неуплаты. Для того чтобы претендовать на перекредитование, их не должно быть вообще.
  • Рассмотрение заявки проводится в течение 2 рабочих дней.
  • Заем по рефинансированию можно будет погасить досрочно – за это не будут взиматься ни штрафы, ни комиссии.
разрешено

Кому разрешается кредитоваться для рефинансирования

Претендент на рефинансирование автокредита должен соответствовать следующим требованиям:

  • Находиться в возрастных рамках от 21 года до 65 лет (на момент полного погашения кредита).
  • Иметь официальное место работы и стаж на нем не менее полугода. Так же важно, чтобы стаж за последние 5 лет был не менее чем 12 месяцев.
  • Автокредит осталось выплачивать не менее 3 месяцев.
  • У потенциального клиента не должно насчитываться более 5 кредитов.
  • Не должно быть просрочек и неуплат по автокредиту.
синяя машина

Необходимые документы

Для того чтобы подать заявку на рефинансирование, не потребуется тратить много сил. Сбербанк требует стандартный пакет документов:

  • Заявление на получение средств на рефинансирование автокредита. Оно будет заполнено с помощью кредитного менеджера.
  • Паспорт гражданина РФ с постоянной или временной регистрацией по месту жительства. Если регистрация временная, то прикладывается справка о фактическом месте проживания.
  • Если делается заявка на сумму, которая не превышает задолженности по автокредиту (и прилагающихся к нему задолженностей), то подтверждения дохода не запросят. Если же подтверждение нужно, то это стандартная справка 2-НДФЛ. Если клиент получает зарплату на счет в Сбербанке, допускается справка по форме банка.
  • Иногда требуют заверенную копию трудовой книжки.
  • Документальное подтверждение автокредита (кредитный договор).

Есть ли требования к авто

Как таковых требований к транспортному средству при подаче заявки на рефинансирование автокредита не существует. Единственное, что автомобиль должен находиться в отличном состоянии и не должно присутствовать каких-либо серьезных поломок.

получение
Businessmen shaking hands during a meeting.

Процедура получения займа на рефинансирование

Самая распространенная схема рефинансирования автокредита – это замена его на потребительский кредит. Делается это достаточно просто:

  • В первую очередь выбирается оптимальная программа рефинансирования: нужно сразу уточнить, допускается ли досрочное погашение и не предусмотрено ли за это штрафов, не предусмотрено ли каких-либо комиссий по обслуживанию и т.п.
  • Подача заявки в Сбербанк. Это делается при личном посещении банка, а также в режиме онлайн. Так еще проще, не понадобится даже выходить из дома. Требуется лишь заполнить имеющуюся анкету. Анкета предлагает стандартные вопросы, ответить на которые не представляет труда.
  • Если вынесено предварительное согласие, то нужно представить все необходимые документы по полученному перечню.
  • Далее требуется ждать рассмотрения, в ходе которого проверяются все предоставленные документы. Как правило, это занимает не более 2 рабочих дней.
  • Следующий шаг – уведомить предыдущий банк о том, что автокредит будет рефинансирован.
  • Завершающий этап – заключение договора со Сбербанком на потребительское кредитование. После этого Сбербанк производит погашение предыдущей задолженности. Когда это произойдет, требуется прийти в тот банк и взять справку о том, что автокредит был благополучно погашен, а счет закрыт. Сразу на месте можно получить и ПТС на свой автомобиль. С этого момента обременения с него снято и им получится распоряжаться по своему желанию.
девушка

Как происходит погашение займа

После заключения договора со Сбербанком на потребительский кредит в течение примерно двух рабочих дней из этих заемных средств будет погашен автокредит в другом банке. Параллельно с этим будет погашен так же и еще какой-либо заем, если таковой (таковые) имеются. Сбербанк самостоятельно, без каких-либо комиссионных сборов, переводит средства на счет другого банка. Свидетельством о погашении будет справка в соответствующей форме и возврат ПТС хозяину автомобиля.

Важно! Дальнейшие выплаты в Сбербанк проводятся в стандартном режиме: с банковской карты, посредством сервиса Сбербанк-онлайн, переводом из любого другого банка, непосредственно в кассе любого филиала Сбербанка.

Штрафные санкции за невыплату

К недобросовестным плательщикам по рефинансированию автокредита применяются все те же штрафные санкции, которые предусмотрены при допущении просрочек по любым потребительским кредитам.

Анастасия / автор статьи
Ведущий специалист в крупном банке. Стаж работы более 8 лет.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: