Кредитный доктор от Сбербанка: условия, основные правила

Кредитный доктор – под таким оригинальным названием кроется возможность для клиента улучшить свою кредитную историю, когда у него возникают затруднения и его никак нельзя считать положительным заемщиком. Чтобы испортить кредитную историю, достаточно всего раз пропустить обязательный платеж, а вот улучшить ее гораздо сложнее. В этом поможет кредитный доктор от Сбербанка.

доктор кредита

Чем может навредить плохая кредитная история

Главное, на что повлияет испорченная кредитная история – это отказ в получении кредита. КИ — это своеобразная репутация клиента в банке, на нее влияют следующие факторы:

  • Просроченные платежи по кредитам – практически в 80% случаев именно от этого зависит ухудшение КИ. Конечно, многое зависит от обстоятельств прострочки. Если она непродолжительная (2-3 дня) и не вошедшая в систему, то на первый раз банк не внесет клиента в черный список. Если же просрочка составляет 30 дней и более, то это обязательно испортит КИ.
  • Судебные тяжбы с банком – еще хуже первого варианта, такой факт всегда портит кредитную историю. После такого получится рассчитывать на займы в микрофинансовых организациях.
  • Заявки в несколько банков и отказы в них указывают с точностью в 100% на то, что КИ сильно подпорчена.
  • Большое количество кредитов говорит о том, что свободных средств у человека практически нет и для него норма жить в долг. Особенно настораживаются банки, когда человек имеет более 5 кредитных обязательств.
  • Поручительство – это своего рода обязательство, пусть и не свое собственное. Однако, на шансы получить кредит (точнее, отказ) это влияет очень сильно.
  • Израсходованный лимит на кредитной карте не с лучшей стороны характеризует материальное благосостояние клиента. Требуется, чтобы хотя бы 20-30% средств находились на карте.

Важно! Все сведения о заемщиках стекаются в кредитное бюро и уже оттуда банки черпают информацию и озвучивают затем свое решение. Если это отказ, то, скорее всего, так же ответят во всех банках.

сервис и девушка

Что такое сервис кредитный доктор от Сбербанка

Сразу нужно отметить, что такой программы в Сбербанке нет. В ответ на запрос клиента об этом, менеджер готов предоставить информацию о том, как улучшить КИ в их банке. Наиболее часто клиенту просто предлагается выплатить в положенные сроки вспомогательный заем, пусть даже на минимальную сумму. Цель всего этого – показать платежеспособность и пунктуальность клиента. По мере внесения своевременных обязательных платежей, формируются положительные сведения, и со временем появится возможность полноправно пользоваться всеми предложениями Сбербанка. То есть, лучше пойти следующим путем:

  • Взять кредитку на минимальную сумму, пользоваться ею по всем правилам и погасить долг до истечения первого же года. Если с такой суммой клиент справится хорошо, то, скорее всего, банк предложит ему повысить кредитный лимит.
  • Аналогичное действие попробуйте проделать с минимальным потребительским кредитом.
  • Купить в магазине какую-либо вещь в рассрочку и своевременно погасить долг.
отредактировать

Как исправить свою КИ с помощью такой услуги

К основным способам улучшения КИ относят:

  • Собирать все платежные документы, подтверждающие, что платежи проводились своевременно.
  • Не брать на себя поручительства, не передавать свои долги третьим лицам.
  • Внимательно следить за своей КИ. Бывает так, что банк неверно подает информацию по погашению долга (нередко так бывает из-за технических проблем). Здесь все выясняется с помощью оформления претензии в бюро кредитных историй. Если все решается в пользу клиента, то в предоставлении кредитов проблем не будет.
помощь

Оформление программы

Прежде всего, клиент должен нанести визит в банк и внимательно изучить все варианты исправления своей КИ, которые будет предлагать менеджер. Затем он выбирает тот способ, который подходит ему больше всего. После этого, оформляется запрос, но не в Сбербанк – здесь нет такой программы, в Совкомбанк – об этом тоже проинформирует менеджер. После этого придется собрать пакет документов и подписать соответствующий договор на потребительский кредит или кредитную карту.

Важно! Для предоставления реабилитационного кредита потребуются: паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией и еще какой-либо документ на усмотрение банка.

кредитки итсории

Как происходит лечение кредитной истории

Суть программы состоит в своевременном внесении обязательных платежей по реабилитационному кредиту. График, как всегда, выдается банком и требуется ему следовать. Важно не допустить ни одной просрочки. Только так можно добиться положительной динамики в КИ.

Поэтапно это выглядит так:

  • Займа дается на суму 4999 или 9999 рублей на 6 месяцев. Наличными, как правило, кредит не получают, это будет кредитная карта.
  • Вторые полгода клиенту дается более крупная сумма 10 или 20 тысяч под большие проценты (до 40%).
  • Далее идет еще повышение суммы (930-60 тысяч), но и понижение процентов – 29-30%. Срок 6,8 или 12 месяцев.
  • Если все предыдущие пункты были выполнены, то банк дает согласие на кредит до 100 тысяч под стандартные проценты.

Отсюда можно сделать вывод, что быстро вылечить свою КИ не получится, здесь требуется достаточно продолжительный период. Как правило, процесс реабилитации занимает 36-60 месяцев.

перевод и наличные

Ссуда на банковскую карту

Наиболее удобен вариант, когда средства перечисляются на пластиковую банковскую карту клиента. Как и в любых других случаях, процент просто грабительский – приблизительно 40% годовых. Однако такие условия диктует программа по лечению КИ. Самое главное, внимательно изучить все условия сразу же, а так же суммы фактических выплат. Большие суммы не предоставляются, дают 10-20 тысяч, максимум — 30 тысяч рублей. Все платежи и их сроки фиксируются в новой кредитной истории, поэтому только от нее будет зависеть исправления.

Заем экспресс плюс

В этом случае подразумевается крупный заем и долгий срок выплаты. Если предоставляют такой заем, это означает, что доверие к заемщику возрастает. Не удивительно, ведь количество записей о своевременном внесении средств постоянно увеличивается. Суммы таких займов 30-40 тысяч, под 27-37%.

красное платье

Расторжение договора по кредитному доктору

Лучший способ расторгнуть договор по данной программе — погасить реабилитационный кредит досрочно и в полном объеме. Единственным минусом станет то, что будет мало времени для поступления положительных сведений в бюро кредитных историй. Важно иметь какое-то определенное количество положительных выплат по кредиту, только тогда они постепенно перекроют отрицательные сведения. То есть, если досрочно погасить такой заем, КИ может остаться на том же уровне, без сдвигов в положительную сторону.

Анастасия / автор статьи
Ведущий специалист в крупном банке. Стаж работы более 8 лет.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: