Последствия при отсутствии платежей по кредиту в Сбербанке

Часто клиентов финансовых структур интересует, что делать, если больше не можешь выплачивать долг банку? В жизни случается всякое — внезапная потеря работы, долгая болезнь, несчастный случай. Все это способно выбить из колеи, привести к значительным финансовым трудностям. Рассмотрим подробнее, какие последствия, а может быть и санкции, ждут клиента, который не в состоянии погашать кредит.

долг

С какого дня кредит считается просроченным

Вопрос «что будет, если не платить кредит в Сбербанке» волнует не только тех клиентов, которые давно просрочили погашение долга. Это весьма актуально и важно для исправных плательщиков. Важно знать, как поступать, чтобы не допустить просрочки или свести ситуацию к минимальным потерям.

Условия договоров по кредитам в Сбербанке практически идентичны, но есть разница и нюансы. Поэтому для начала стоит найти соглашение и более подробно познакомиться с пунктами о просрочке. Нужно изучить график платежей, в котором указаны не только даты внесения средств, но и периоды, когда можно немного задержать выплату и за это не будут начислены штрафы или пени.

В среднем Сбербанк дает трое суток на процесс погашения части долга, вносимого ежемесячно. Это связано с тем, что в процессе переводов могут произойти технические неполадки или клиент вспомнит о внесении очередного платежа немного позже. Если все же пришлось затянуть, Сбербанк считает, что допущена просрочка.

Есть два варианта выплаты по долгам, установленные банком:

  • Точная дата, до которой или именно в этот день нужно внести средства.
  • Период, продолжительностью 10 суток, в течение которого важно ежемесячно платить часть долга.

Если в договоре прописан первый вариант, Сбербанк при просрочке подождет еще трое суток и если платеж не сделан, применит штрафные санкции. Когда соглашение предусматривает второй пункт вышеназванного списка, штраф грозит на следующий день по истечении предшествующего периода.

штраф

Чем грозит просрочка: санкции банка в отношении должников

Последствий в данном случае немало. Зачастую эти нюансы прописаны в договоре. Основные из них:

  • Повышение процента по кредиту в среднем на 10%.
  • Штраф с ежедневным начислением пени.
  • Блокировка счета и, как следствие, платежного средства.
  • Исковое заявление в суд.

Спустя некоторое время сотрудники банка известят посредством СМС о том, что допущена просрочка, какую конкретно сумму надо будет погасить теперь. Кроме того, банковские работники начнут звонить на телефон штрафника, чтобы еще раз напомнить о долге. Возможна передача долга коллекторскому агентству. Разумеется, в кредитной истории заемщика тут же будут совершены соответствующие корректировки.

Повышенная ставка

Сбербанк дает по кредитам чуть ли не самый выгодный процент. В разных ситуациях и суммах возможны от 18% до 26% годовых. Однако после допущения просрочки клиент будет вынужден согласиться со ставкой в 36%. И это прописано в договоре. Впрочем, переплатить придется лишь за просроченную часть долга. Решив проблему, пользователь займа вернет прежнюю ставку.

Пеня

Это еще один вид наказания нерадивых клиентов. Начисления в виде пеней производятся на конкретные суммы, которые не были погашены в текущем периоде. Сбербанк установил сумму пени в размере 0,1% от долга. Начисления проводятся ежедневно со дня просрочки. В итоге размер платы по ссуде возрастет, что пагубно отразится на финансовом состоянии и так уже проштрафившегося должника.

Блокировка пластика

При невнесении сумм долга в течение длительного периода, помимо пеней или увеличения процентной ставки, Сбербанк блокирует пластик. Это не значит, что долг снят и не нужно заботиться об его погашении. Наоборот, отсутствие возможности пользоваться кредитной картой усугубит финансовое положение и не избавит от необходимости расплачиваться по счетам. Блокировать Сбербанк будет все карты, имеющиеся у клиента. Как только вопрос с погашением будет решен, пластик незамедлительно разблокируют.

Судебный иск

Банк вынужден обращаться в высшую инстанцию в случаях, когда никакие меры больше не действуют, а клиент просто игнорирует все обращения и напоминания служащих. О том, что будет подан иск, сотрудники банка уведомляют неплательщика официально.

последствие

Каковыми будут последствия несвоевременной оплаты

Разумеется, будут большие траты в будущем при погашении долга. Но кроме того возможны и иные неприятности, не связанные с финансами. Вот, что будет, если не платить кредит Сбербанку:

  • Испорченная кредитная история, что не даст возможности впредь пользоваться предложения не только Сбербанка, но и других финансовых учреждений.
  • Огласка. Факты просроченных долгов быстро представят в виде нелицеприятной информации. Об этом сообщат работодателю клиента.
  • По мере затягивания оплаты, кредит увеличится, что морально не вселяет оптимизма.

Важно! Все вышеназванные пункты значительно влияют на дальнейшую жизнь заемщика. Это может сильно потрепать не только нервы, но и нанести урон репутации.

кредитная история

Испорченная кредитная история

База кредитных историй быстро пополняется новыми сведениями. Доступ к системе имеют все без исключения финансовые учреждения страны. Поэтому не стоит думать, что если пришлось «плохо себя вести» в отношении одного банка, то другой даст кредит, даже не узнав о финансовом статусе пользователя. Данные поступают моментально, буквально с первого дня просрочки.

Впрочем, испорченная кредитная история не повлияет на решение о выдаче ссуды микрофинансовой структурой. Но там проценты по кредитам просто грабительские, а при допущении просрочки — гигантские суммы штрафов.

Огласка

Эта мера абсолютно законна и не имеет никакого отношения к закону о защите персональных данных. О просроченном долге сотрудники банка сообщают работодателю и родственникам штрафника. Сам факт огласки в официальном плане значительно ударит по репутации заемщика.

увеличение суммы

Увеличение суммы задолженности

Увеличение будет происходить стремительными темпами по таким причинам:

  • Набежавшие проценты.
  • Возросшая ставка.
  • Пени.
  • Штраф.
  • Расходы на судебные издержки банка. Кстати, в большинстве случаев дела в высшей инстанции Сбербанк выигрывает и на должника «вешают» еще и траты на услуги суда.

Важно! При передаче дел судебным приставам, они, в свою очередь, начисляют при просрочке штрафы и пени. Так что и за их работу клиенту придется заплатить. В итоге набежит кругленькая сумма.

Когда начинаются штрафы

Многие думают, что если средства не попадут на счет в установленный день платежа, пойдут пени. Это не так. Дело в том, что банковские работники всегда видят дату перечисления средств по займу и, если перевод сделан в нужную дату, но средства на счет пришли позже, штрафы не грозят. Нередко сотрудники финансового учреждения намерено указывают срок платежа намного раньше, чтобы средства успели дойти до банка.

что делать

Что делать, если ваш кредит просрочен

При возникновении ситуации, когда допущена просрочка по кредиту в Сбербанке, важно знать, что делать. Необходимо поступить так:

  • Позвонить или лично посетить подразделение банка и собрать всю необходимую информацию, уточнив, как избежать санкций.
  • Утонить, можно ли оформить рассрочку платежей. Для этого часто требуется представить доказательство финансовой несостоятельности (больничный, справка о постановке на учет в ЦЗН и т.п.). Это устранит проблему со штрафами и позволит реструктуризировать кредит.
  • Когда клиент уже знает, что через пару дней потеряет работу и станет неспособным выплачивать ссуду в срок, стоит уже известить об этом сотрудников банка.
  • Можно рефинансировать кредит через иной банк.
  • Если трудности с деньгами временные, допустимо обратиться в микрофинансовое учреждение, взять небольшую сумму и внести платеж.
  • Стоит найти дополнительный заработок или занять нужную сумму у друзей.

Важно делать все, чтобы не усугубить ситуацию. Сбербанк всегда идет навстречу честным заемщикам, помогает рассрочить долг, рассчитать более оптимальные сроки погашения кредита, на время уменьшает ставку, дает «кредитные каникулы».

история

Как исправить кредитную историю

В первую очередь нужно рассчитаться по долгу. Также, чтобы история превратилась в «белый лист», придется изрядно подождать. Кроме того, клиенту предстоит доказать банку, что он встал на путь исправления и впредь такое не повторится. Тем более, если просрочке способствовали веские причины. Ряд вариантов приведения в порядок кредитной истории:

  • Предоставление в учреждение справок, доказывающих финансовую несостоятельность (свидетельство о рождении нового члена семьи, больничный и т.д.).
  • Вносить ежемесячно суммы на неприкосновенный счет, предназначенный только для погашения основного долга в банке. Средства стоит вносить с запасом, на случай появления финансовых проблем.

За короткое время улучшить историю не получится. Но в итоге добиться этого возможно. Тут следует помнить о происках мошенников, которые голословно обещают краткосрочное исправление «подпорченных» данных. Искусственно внести изменения или взломать систему не получится. Хорошие сведения о клиентах в бюро направляют только банки. И это также делается незамедлительно, если человек исправил ситуацию.

Анастасия / автор статьи
Ведущий специалист в крупном банке. Стаж работы более 8 лет.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: