Стоит ли пользоваться микрокредитованием?

Микрокредитование обрело в России совершенно законный статус в начале 2011 года, когда вступил в силу ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Именно тогда начал создаваться официальный реестр микрофинансовых организаций (МФО), и у них появилась обязанность предоставлять государственным органам полную информацию о себе.

В итоге большинство МФО предпочли выйти из тени и занять свою нишу на рынке кредитования. В настоящее время микрокредиты разного вида выдают не только МФО, но и кредитно-потребительские кооперативы, и ломбарды. А в последнее время к микрокредитованию активно подключаются и традиционные банки.

В итоге легализация рынка микрокредитования привела к его бурному росту. Эксперты Минфина прогнозируют, что уже в течение ближайших трех лет его объем может вырасти в 5-6 раз, а за пять лет прирост составит до 10 раз, если не будут приняты какие-то законодательные корректировки.

Суть микрокредитования выражается уже в его названии. Это предоставление небольших сумм заемных средств на короткие сроки под очень большие проценты и при минимальных формальностях оформления договора.

Существуют несколько видов микрокредитов. Для физических лиц предназначены потребительские микрокредиты и так называемые займы «до зарплаты». Кроме того, микрокредиты могут взять представители малого бизнеса и индивидуальные предприниматели (ИП).

Для мелкого бизнеса с небольшим оборотом это очень удобный вариант кредитования. Они берут ссуду, закупают партию товара, быстро распродают и с выручки возвращают в кратчайшие сроки все заемные средства.

Минимальный объем формальностей в МФО является значительным преимуществом по сравнению с традиционными банковскими кредитами. Ведь финансовые организации не слишком жалуют ИП в качестве заемщиков, предполагая в таком сотрудничестве повышенный риск. А МФО кредитуют микробизнес и ИП с превеликим удовольствием. К тому же для постоянных и дисциплинированных клиентов МФО для последующих займов часто предлагают уже пониженные ставки.

Для физических лиц потребительские микрокредиты в МФО – это наихудший вариант из всех возможных на сегодняшний день. Они чрезвычайно дорогие и чреваты еще более дорогими штрафными санкциями за малейшую просрочку. Это выход для какого-нибудь уж совершенно экстремального случая. Точки потребительского микрокредитования часто располагаются в популярных торговых центрах и буквально «берут тепленькими» покупателей, которые в потребительском раже рвутся купить дорогую вещь, даже не имея в кармане достаточно денег.

Более привлекательной альтернативой этому экстриму являются различные банковские экспресс-кредиты и кредитные карты. Затратив чуть больше времени, заемщик в итоге заплатить кредитору намного меньше и сбережет нервные клетки от ненужного стресса.

Но самым распространенным, популярным и понятным заемщику остается так называемый микрокредит «до зарплаты». Его аналогом можно назвать нецелевой кредит наличными в традиционных финансовых организациях. Только требует он гораздо меньше формальностей при оформлении.

Для получения микрокредита в МФО достаточно заполнить специальную анкету, указав возраст, место работы, адрес, контактные телефоны и ориентировочный месячный доход. Из документов обычно достаточно только паспорта. Некоторые кредиторы могут потребовать какой-то второй документ для подтверждения личности. Это могут быть права, удостоверение личности, военный билет, пенсионное удостоверение. При этом не нужны ни поручители, ни созаемщики, ни залог, ни справка о доходах.

Единственные существующие ограничения – это возраст (как правило, от 18-23 лет до 60-65 лет на момент погашения ссуды), а также обязательное наличие места постоянной регистрации на территории получения займа.

Ну, и, конечно же, следует четко оценить свои финансовые возможности, поскольку придется платить 1-2% в день за пользование заемными средствами МФН, а за просрочку по платежам грозят крупные штрафы. Так что если есть возможность 1-2 дня повременить и потратить их на сбор документов, то лучше обратиться за традиционным кредитом в банк, который предложит более щадящие условия.