Автокредитование

Автокредитование является наиболее распространенной банковской услугой. Российские финансовые организации предлагают широкий ассортимент кредитов на покупку автомобиля, ведут гибкую конкурентную политику в борьбе за каждого клиента. Помимо ключевой функции данного сегмента ссуд – приобретение нового транспортного средства, вполне возможно получить деньги и на поддержанное авто.

Преобладающее большинство банков заключают соглашения с автосалонами и официальными дилерами автоконцернов для ускорения процесса покупки машины за счет кредитных средств. Но, некоторые производители имеют собственные финпредставительства на российском бизнес-рынке, например, БМВ банк, Тойота банк, Volkswagen Bank RUS и Renault-Nissan. Крупные корпорации предпочитают работать напрямую с конечным покупателем, исключая всех посредников. Такой принцип работы играет в пользу и обывателя, поскольку позволяет сэкономить дополнительные средства.

Процедура получения кредита

Получение кредита – не сложная, но требующая собранности, концентрации внимания и терпения процедура. Во-первых, банк нужно выбирать тщательно, и даже дотошно, анализируя каждую строку кредитного договора, чтобы потом не отдавать свои деньги за поставленную «вслепую» подпись. Кроме банальной фразы о том, что клиент всегда прав, важно еще запомнить и главную составляющую получения выгодного кредита – финансовые вопросы не решаются на быструю руку. Спешить можно утром на работу, а банк или автосалон никуда со своего места не сдвинуться.

В 99% случаев кредит выдается под конкретную модель автомобиля, которая прописывается в договоре. После получения пакета документов и утверждения кредитным комитетом выдачи кредита, сотрудники банка вносят персональные данные в спецпрограммы, открывают кредитные счета и, в основном, самостоятельно перечисляют деньги за машину автосалонам. По завершении всех внутренних манипуляций, клиенту на руки выдается платежный документ, который в автосалоне обменивается на «железного коня».

Перечень документов

Пакет данных для оформления автокредита в разных банках может отличаться, но главные документы – паспорт и ИНН, идентифицирующие личность заемщика, остаются неизменными. Потребитель также пишет заявление-анкету, предоставляет копию водительских прав и справку по доходам (форма 2-НДФЛ) за полгода. Иногда, требуется информация о супруге (+ письменное согласие), копия трудовой книжки, где зафиксирован, как минимум годичный стаж за последних пять лет работы.

Заемщик должен быть платежеспособного возраста – от 21 до 60 лет. Снова же, есть и более лояльные финорганизации, которые расширяют возрастную категорию с 18 до 65 лет. Стоимость автомобиля (тело кредита), а также сумму начисленных процентов необходимо выплачивать на протяжении 1-5 лет.

Длительность всей процедуры оформления кредита зависит, в первую очередь, от самого человека. К примеру, сколько времени он будет подбирать автосалон, автомобиль, банк, и сколько ему понадобиться для того, чтобы собрать полный пакет документов. Банк делает свою работу в среднем за 1-5 дней. Если документы в наличии, с автосалоном и кредитным комитетом нет проблем – за пару тройку часов.

Сумма кредита

Минимальная сумма кредитных средств, которые можно взять в залог составляет – 45 тыс. рублей, максимальная – 5 млн. рублей. Обычно люди занимают 200-500 тыс. рублей. Обеспечением ссуды является сам автомобиль с его обязательным страхованием. Страховую сумму почти всегда включают в кредит. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15%-30% от общей стоимости.

Процентные ставки

Размер процентной ставки зависит от того, какую часть денег клиент может изначально заплатить и сколько времени планирует выплачивать кредит. Если в наличии 30% -50% от суммы с заключением договора на 2 года, тогда ставка будет держаться на уровне 10-11%, более 3 лет – 15%. Вывод: чем длиннее период кредитования, тем выше проценты.

Кредит на транспорт, как и на ипотеку, потребительские или любые другие нужды, – дорогое удовольствие, которое требует трезвого щепетильного подхода, реальной оценки своей платежеспособности и готовности исправно вычитывать из личного заработка суммы кредитных выплат на протяжении нескольких лет жизни. Зато одна мечта будет реализована.